吸金 11月美元保單宣告 擬向4%看齊

吸金 11月美元保單宣告 擬向4%看齊

壽險業者分析,美元優利定存利率已喊到6%,但多是短期的,宣告利率雖然短期跟不上美元升息的速度,但拉高宣告利率一是宣示資金投報率回饋給保戶,二是穩定收益,提升信心。

美國聯準會維持利率高檔,至今未確立降息時間表,原本保戶預期美元利變型保單宣告利率可跟着市場利率調高,但在宣告利率平穩機制下,及手中舊有債券多是跌價損失,因此各壽險公司今年宣告利率明顯保守許多,利變保單買氣也不如往年。

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目前市場上美元保單宣告利率最高仍是臺灣人壽,6月新推出的美元利變型保單,宣告利率拉到4%,在7月~9月期間雖全球、臺新、中國等壽險公司急起直追,但仍未突破4%大關,10月各家壽險也幾乎按兵不動。

今年幾乎已要「躺平」的多家壽險公司,可望在11月有動作。據瞭解,至少有三家以上的壽險公司,11月將調升宣告利率,且在金管會的「默許」下,有機會以相對較大幅的升息,主力美元保單宣告利率有機會紛紛拉上3.9%到4%。

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有公司已確定直接升到4%,有公司會推出新保單宣告3.95%,但內部報酬率(IRR)會拉高,強化保單吸引力,也有公司想保留到12月業務競賽月出奇招。

由於壽險宣告利率有一定的公式及宣告規定,加上要提存結餘,同時近來資本市場表現不穩定,各公司能強化宣告空間並不大,但宣示意義極大,若11月開始調整,12月再接續升息,對市場買氣可能有一定的幫助。

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